2020年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、商業銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第六十條規定，商業銀行應當建立新產品風險的跟蹤評估制度，在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估。

2、商業銀行應當確保報告材料的（）?！径噙x題】

A.真實性

B.有效性

C.透明性

D.完整性

E.公開性

正確答案:A、D

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十一條 商業銀行應當確保報告材料的真實性和完整性（選項AD正確）。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

3、法人是以自己的財產獨立承擔責任的組織，以盈利為目的?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:以盈利為目的不是法人成立的必要條件。《民法總則》規定：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。企業法人是以盈利為目的的組織，但是事業單位法人、機關法人等則不是以盈利為目的的法人。

4、深港通于（）正式啟動?！締芜x題】

A.2013年12月5日

B.2014年12月5日

C.2015年12月5日

D.2016年12月5日

正確答案:D

答案解析:選項D正確：2014年11月17日，滬港通正式開通。在滬港通成功的基礎上，深港通經過兩年多的準備，于2016年12月5日正式啟動。

5、理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理信托產品的風險：（1）投資項目風險：投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等（選項B正確）；（2）項目主體風險：擔保公司的信譽度是決定信托產品風險的重要因素，銀行擔保的信托產品風險較低（選項C正確）；（3）信托公司風險：信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險（選項D正確）；（4）流動性風險：信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險（選項E正確）。選項A：通貨膨脹風險是債權投資面臨的風險。

6、商業銀行發售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業務資格的（）托管理財資金及其所投資的資產?！締芜x題】

A.投資公司

B.銀監會

C.商業銀行

D.金融公司

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！蛾P于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》十、商業銀行發售理財產品，應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

7、下列有關理財師為客戶提供后續跟蹤服務的原因的說法正確的是（）。①理財規劃服務是一項長期服務②客戶的理財目標的期限不同③綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，不是一成不變的④可以通過加強客戶關系實現客戶生命周期價值最大化【單選題】

A.①②③

B.①②③④

C.②③④

D.①③④

正確答案:B

答案解析:后續跟蹤服務的必要性：（1）理財規劃服務是個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理；（2）客戶的理財目標有短期也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規劃方案之后不斷做好客戶的后續跟蹤服務；（3）綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產生較大差異；（4）從金融機構和理財師業務發展角度來說，接受全面理財規劃和書面理財規劃書服務的理財客戶絕大多數都是價值較高的優質客戶，如何通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度、加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化是每個理財師必須思考和努力實踐的工作（選項B正確）。

8、依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:依據投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金：主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現，一般選取特定指數作為跟蹤對象，以復制跟蹤對象的表現，因此，被動型基金通常被稱為“指數基金”。

9、某投資者做一項定期定額投資計劃，每季度投入3000元，連續投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第5年年末，賬戶資產總值約為（）元?！締芜x題】

A.81670

B.76234

C.80611

D.79686

正確答案:C

答案解析:本題考查的是期末年金終值的計算。（1）已知年收益率為12%，則有效季度收益率r=12%÷4=3%；（2）已知年金C=3000，期數n=5×4=20，有效利率r=3%，根據期末年金終值計算公式：（選項C正確）。

10、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（   ）?！締芜x題】

A.綜合化服務

B.規劃性服務

C.個性化服務

D.專業化服務

正確答案:C

答案解析:與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務，選項C正確。