2022年銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力(初級)》考試分為單選題、多選題和判斷題。幫考網為大家帶來了歷年真題10道，附答案解析，供各位小伙伴考前自測提升!

1、商業銀行下列金融創新行為中，符合客戶利益保護原則的是()?！締芜x題】

A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益

B.在業務創新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創新引發的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突

C.銀行開展創新業務時，不必嚴格區分銀行資產和客戶資產

D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手

正確答案:B

答案解析:銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產；損害客戶利益不僅是國家法律和職業道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內容。

2、自律組織對其會員的監管方式有()?！径噙x題】

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業務活動進行監管

D.對會員的管理層進行監管

E.對會員進行內部控制

正確答案:B、C

答案解析:自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

3、風險計量可以基于( )，也可以采用( )的方法。【單選題】

A.參數指標，統計模型

B.專家經驗，統計模型

C.專家經驗，均值方差

D.參數指標，均值方差

正確答案:B

答案解析:風險計量既可以基于專家經驗，也可以采用統計模型的方法，商業銀行應當根據不同的業務性質、規模、復雜程度以及數據的可得性，對不同類別的風險選擇適當的計量方法。

4、非零售信用風險暴露包括( )?！径噙x題】

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

正確答案:A、B、D

答案解析:主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、公司信用風險暴露統稱為非零售信用風險暴露。

5、( )是指民事主體在法律地位上一律平等?！締芜x題】

A.平等原則

B.公平原則

C.公正原則

D.自愿原則

正確答案:A

答案解析:平等原則是指民事主體在法律地位上一律平等。

6、財務顧問服務主要包括()?！径噙x題】

A.財務制度顧問

B.財務融資顧問

C.財務重組顧問

D.收購兼并顧問

E.投資理財顧問

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

7、影響貨幣需求的主要因素( )?！径噙x題】

A.收入水平

B.利率水平

C.匯率

D.經濟周期

E.公眾的預期和偏好

正確答案:A、B、C、E

答案解析:選項ABCE正確。影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；信用制度發達程度；匯率；公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。

8、下列關于流動性風險說法錯誤的是()?！締芜x題】

A.銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面

B.市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險

C.融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

D.融資流動性風險反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力

正確答案:D

答案解析:融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

9、根據《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號)規定，不得發放“首付貸”和首付不合規的個人住房貸款，( )等不得用于購房?！径噙x題】

A.商用房貸款

B.各類消費貸款

C.住房組合貸款

D.個人經營性貸款

E.信用卡透支

正確答案:B、D、E

答案解析:根據《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號)規定，不得發放“首付貸”和首付不合規的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。

10、根據《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管 促進票據市場健康發展的通知》(銀發[2016]126號)及《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號)，下列不屬于不規范的票據交易行為的是( )?！締芜x題】

A.不背書的票據轉貼現“清單交易”業務

B.與交易對手面簽的票據轉貼現業務

C.逆程序操作

D.以“票據中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據交易

正確答案:B

答案解析:根據《中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管 促進票據市場健康發展的通知》(銀發[2016]126號)及《中國銀監會關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》(銀監發[2018]4號)，不得辦理不與交易對手面簽、不見票據、不出資金、不背書的票據轉貼現“清單交易”業務。不得違規通過“即期賣斷+買入返售+遠期買斷”、假買、斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規避監管要求。嚴禁商業銀行與非法“票據中介”、“資金掮客”開展業務合作，不得開展以“票據中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據交易。

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