2022年銀行從業資格考試《個人理財(初級)》考試分為單選題、多選題和判斷題。幫考網為您帶來了歷年真題10道，附答案解析，一起來看看!

1、(   )常常作為機構和企業的流動性二級準備，故給稱為準貨幣?！径噙x題】

A.短期政府債券

B.股票

C.商業票據

D.可轉讓的大額定期存單

E.貨幣市場共同基金

正確答案:A、C、D、E

答案解析:貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。貨幣市場上的工具常常作為機構和企業的流動性二級準備，故給稱為準貨幣;選項A：短期政府債券屬于貨幣市場工具;選項C：商業票據屬于貨幣市場工具;選項D：可轉讓大額定期存單屬于貨幣市場工具;選項E：貨幣市場基共同金屬于貨幣市場工具;選項B：股票屬于資本市場工具。

2、股價指數是股票市場總體或局部動態的綜合反映。(   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:股票價格指數簡稱股價指數，是用來衡量計算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標，是股票市場總體或局部動態的綜合反映。

3、理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點(   )?！径噙x題】

A.表情認真

B.動作配合

C.談話要溫和委婉

D.語言合作

E.手舞足蹈

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師與客戶面對面交談時，應該做到以下幾點：表情認真、動作配合、語言合作、談話要溫和委婉(選項ABCD正確);

4、王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(  )元?！締芜x題】

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

正確答案:A

答案解析:本題考查單利終值的計算。已知現值PV=1000，利率r=5%，期限t=5，根據單利終值計算公式：FV=PV×(1+t×r)=1000×(1+5%×5)=1250(元)(選項A正確)。

5、小王是專業理財規劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好(   )到達客戶辦公室?！締芜x題】

A.9:30

B.10:05

C.9:55

D.10:10

正確答案:C

答案解析:預約與守時，已經成為現代職場標準的商務禮儀。理財師主動約見客戶，應當事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準時赴約。如果提前或晚到時間較多(如十分鐘以上)，應當通知客戶(選項C正確)。

6、商業銀行加強對分支機構管理，控制分支機構銷售風險的手段中，正確的是(   )?！径噙x題】

A.在業務權限上可由分支機構自行決定

B.制定統一的標準化銷售服務規程，提高分支機構的銷售服務質量

C.統一信息技術系統和平臺，確?？蛻粜畔⒌挠行Ч芾砗涂蛻糍Y金安全

D.建立清晰的報告路線，保持信息渠道暢通

E.采取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十條 商業銀行應當建立健全符合本行情況的理財產品銷售授權控制體系，加強對分支機構的管理，有效控制分支機構的銷售風險。授權管理應當至少包括：(5)加強對分支機構的監督管理，采取定期核對、現場核查、風險評估等方式有效控制分支機構的風險(選項E正確)。

7、商業銀行所有針對私人銀行客戶發行的理財產品，產品相關的事前、事中、事后信息應在總行的官方網站上予以充分披露。 (   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《關于進一步加強商業銀行理財業務風險管理有關問題的通知》的規定，商業銀行應通過事前、事中、事后的持續性披露，不斷提高理財產品的透明度;所有針對個人客戶發行的理財產品，產品相關的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。

8、基金銷售機構從事基金銷售活動，有()情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;基金銷售機構存在上述情形，情節嚴重的，責令暫停或者終止基金銷售業務;構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。(   )【多選題】

A.未取得基金銷售業務資格或經中國證監會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的

B.未按規定開立與基金銷售有關的賬戶

C.按規定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回

正確答案:A、B、D、E

答案解析:第九十條 基金銷售機構從事基金銷售活動，有下列情形之一的，責令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款;對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：

(1)基金銷售機構與未取得基金銷售業務資格或經中國證監會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的(選項A屬于處罰情形);

(2)未按照本辦法第二十九條的規定開立與基金銷售有關的賬戶(選項B屬于處罰情形);

(3)未按照本辦法第三十四條的規定使用基金宣傳推介材料(選項C不屬于處罰情形);

(4)違反本辦法第五十七條的規定，允許未經聘任的人員銷售基金或者未經中國證監會認可的人員宣傳推介基金;

(5)未按照本辦法第六十六條的規定簽訂書面銷售協議;

(6)違反本辦法第六十八條的規定，擅自向公眾分發、公布基金宣傳推介材料(選項D屬于處罰情形);

(7)違反本辦法第七十四條的規定，擅自停止辦理基金份額發售或者拒絕投資人的申購、贖回(選項E屬于處罰情形);

(8)違反本辦法第七十五條的規定，確定基金份額申購、贖回價格;

(9)未按照本辦法第七十八條的規定收取銷售費用并核算、記賬;

(10)從事本辦法第八十二條規定禁止的行為;

(11)未按照本辦法第八十五條的規定進行自查，并編制監察稽核報告;

(12)未按照本辦法第八十六條的規定履行信息報送義務或者配合中國證監會及其派出機構進行監督檢查。

基金銷售機構存在上述情形，情節嚴重的，責令暫?；蛘呓K止基金銷售業務;構成犯罪的，依法移送司法機構，追究刑事責任。

9、理財師在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標。(   )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:理財師在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標。

10、關于合格理財師的標準，下列說法正確的有(   )?！径噙x題】

A.合格理財規劃師需要具備過硬的“本領”或職業素養

B.符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了

C.只需“持證”就是一個合格理財規劃師

D.合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和職業操守

E.國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表

正確答案:A、B、E

答案解析:選項C說法錯誤：符合了“4E”認證標準，一般來說理財從業人員就可以持證上崗、成為一名理財師了，但是，要成為一名合格的理財師，還需要具備過硬的“本領”或職業素養，“持證”只是基本要求;選項D說法錯誤：合格理財師的標準可以概括為三點。品德、服務和專業能力。

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