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當前位置: 首頁銀行從業資格考試風險管理(初級)歷年真題正文
2019年銀行從業資格考試《風險管理(初級)》歷年真題精選
幫考網校2019-11-24 09:30
2019年銀行從業資格考試《風險管理(初級)》歷年真題精選

2019年銀行從業資格考試《風險管理(初級)》考試共120題,分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理歷年真題10道,附答案解析,供您考前自測提升!


1、貸款定價只受到商業銀行當前資產組合結構的影響。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貸款定價不僅受單個借款者風險的影響,還受商業銀行當前資產組合結構的影響。

2、( )通常被認為是商業銀行破產的直接原因?!締芜x題】

A.流動性風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

正確答案:A

答案解析:流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產負債期限結構等不匹配等因素引發的直接風險,也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發的次生風險,但同時流動性風險又可能引發其他風險,或進一步加劇其他風險的嚴重程度,使銀行蒙受嚴重損失,甚至最終引發清償性風險。因此流動性風險通常被認為是商業銀行破產的直接原因(選項A正確)。

3、下列關于戰略風險管理流程的說法錯誤的是( )?!締芜x題】

A.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起

B.商業銀行應當建立清晰的戰術風險管理流程

C.戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節

D.建立企業級風險管理信息系統的決與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

正確答案:B

答案解析:有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。

4、聲譽危機的現場處理包括( )。【多選題】

A.迅速成立危機管理小組

B.制定管理層的危機溝通機制

C.建立幫助平臺/熱線

D.正確區分和處理危機/不可抗力事件

E.選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發言人

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:本題考查危機現場處理。根據預先制定的危機管理規劃,迅速成立危機管理小組;制定管理層的危機溝通機制;開通危機時刻的救援/幫助熱線;正確區分并處理聲譽危機和不可抗力事件(如自然災害);選擇律師或具有良好法律背景的人員作為危機發言人(選項ABCDE正確)。

5、銀行監管的公正原則應把握兩個方面:一是實體公正,要求執行監管主體要公正客觀;二是程序公正,要求履行法定的完整程序,因監管對象不同而區別對待。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位,銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。

6、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發,銀行資本的核心功能是()?!締芜x題】

A.提供企業貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤

正確答案:B

答案解析:從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發,銀行資本的核心功能是吸收損失(選項B正確)。

7、(   )對銀行的風險治理框架的質量和有效性進行獨立的審計?!締芜x題】

A.前臺業務人員

B.風險管理職能部門

C.內審部門

D.風險管理委員會

正確答案:C

答案解析:風險管理的“三道防線”,指的是在銀行內部構造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門,相互之間協調配合,分工協作,并通過獨立 、有效地監控,提高主體的風險管理有效性。(1)第一道風險防線: 業務條線部門,它是風險的承擔者,應負責持續識別、評估和報告風險敞口。(2)笫二道風險防線: 風險管理部門和合規部門,風險管理部門負責監督和評估業務部門承擔風險的業務活動。合規部門負責定期監控銀行對于法律、公司治理規則、監管規定、行為規范和政策的執行情況。風險管理和合規管理部門均應獨立于業務條線部門。

8、( )對金融機構的一般事務及會計事務進行監督,是商業銀行的監督機構,對股東大會負責。【單選題】

A.監事會

B.黨委

C.紀委

D.董事會

正確答案:A

答案解析:選項A:監事會對股東大會負責,從事商業銀行內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作。

9、商業銀行采用內部評級法估計其各信用等級客戶所對應的違約概率時,可采用下列( )方法。【多選題】

A.統計違約模型

B.主觀認定

C.內部違約經驗

D.監管給定

E.映射外部數據

正確答案:A、C、E

答案解析:實施內部評級法的商業銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率,可采用內部違約經驗、映射外部數據、統計違約模型等與數據基礎一致的技術估計平均違約概率(選項ACE正確)。

10、下列屬于資產方日常管理下銀行的主要流動性來源的是()?!径噙x題】

A.貸款歸還

B.新增債券投資

C.債券投資到期與出售

D.客戶存款增加

E.同業拆放與逆回購到期

正確答案:A、C、E

答案解析:選項ACE正確:資產方日常管理下銀行的主要流動相來源有貸款歸還、債券投資到期與出售、同業拆放與逆回購到期、其他資產的出售。新增債券投資是資產方流動性需求,客戶存款增加是負債方流動性來源。

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