2019年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理歷年真題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、家庭結余的支配項目包括（）兩大類?！径噙x題】

A.專項結余

B.自由結余

C.混合結余

D.生活結余

E.理財結余

正確答案:A、B

答案解析:家庭結余的支配項目包括專項結余和自由結余兩大類。
專項結余包括：定期定額投資（如基金定投，零存整取等），儲蓄型保險保費，還貸本金等。專項結余占總結余的比率通常也表現出客戶的理財積極程度。
自由結余是總結余減去專項結余總額，這是未經處理的結余額度，自由結余占總結余的比率過高，往往體現出較低的理財積極度；同時自由結余也是可以用以實現短期理財目標的資金。
生活結余是指稅后工作收入減去相應的日常生活支出和專項支出后的盈余部分；理財結余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分。

2、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設王先生預期余壽為40年。那么當王先生選擇在50歲退休，那么需要準備的養老金為（）萬元?！締芜x題】

A.153.1548

B.274.2769

C.165.2534

D.156.1256

正確答案:A

答案解析:（1）計算實際利率。當投資回報率為6%，通貨膨脹率為3%，實際收益率r=[（1+名義收益率）÷（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）÷（1+3%）-1=2.91%；（2）計算到王先生50歲退休時每年的生活開銷。已知生活花銷PV=10，通貨膨脹率r=3%，期數=10，根據復利終值計算公式：（3）計算王先生退休后30年總支出折現到60歲時點。已知年花銷PMT=13.44，實際利率r=2.91%，期數=30，根據期初年金現值計算公式：（4）計算王先生退休總開支從50歲時點折算到40歲時點。已知30年總花銷FV=274.2769，投資利率r=6%，期數=10，根據復利現值計算公式：；即王先生需要在40歲時籌集153.1548萬元養老金。

3、客戶消費觀念發展的第二階段是（）?！締芜x題】

A.感情消費階段

B.理性消費階段

C.感性消費階段

D.沖動消費階段

正確答案:C

答案解析:客戶消費觀念發展的第二階段是感性消費階段。

4、綜合理財規劃不僅要面對客戶當前需要解決的家庭財務問題，而且要將客戶的一生理財需求作為目標，提供系統連續的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務安排，這體現了綜合理財規劃服務的（）?！締芜x題】

A.全面性

B.長期性

C.實用性

D.專業性

正確答案:B

答案解析:長期性，綜合理財規劃不僅要面對客戶當前需要解決的家庭財務問題，如換房計劃、債務重組或旅游等，而且要將客戶的一生理財需求作為目標，提供系統連續的計劃方案，甚至涉及客戶家庭幾代人的財務安排（如子女教育、遺產分配等）。

5、（）是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險?！締芜x題】

A.家庭財產保險

B.企業財產保險

C.公眾責任保險

D.職業責任保險

正確答案:B

答案解析:企業財產保險是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險。
家庭財產保險是指以城鄉居民的有形財產為保險標的的一種保險。
公眾責任保險承保被保險人在固定場所或地點進行生產、營業或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產損失依法應承擔的經濟賠償責任。
職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。

6、家庭財產保險的保險期限一般最長不超過（）年。【單選題】

A.1

B.3

C.5

D.8

正確答案:C

答案解析:家庭財產保險的保險期限通常較短，一般最長不超過5年。

7、投資規劃是根據客戶（），為客戶制定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。【多選題】

A.年齡

B.資產狀況

C.風險承受能力

D.理財目標

E.投資方向

正確答案:C、D

答案解析:

投資規劃是根據客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現理財目標的過程。

8、日本實行長短期金融業務相分離制度?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:日本實行的是典型的“專業化”金融制度，即長短期金融業務相分離。

9、【客觀案例題】

A.11.28%

B.12.36%

C.13.04%

D.14.36%

正確答案:C

答案解析:

10、【客觀案例題】

A.9%

B.10%

C.11%

D.12%

正確答案:B

答案解析: