2022年銀行從業資格考試《個人理財(初級)》考試共145題，分為單選題、多選題和判斷題。幫考網為大家帶來了歷年真題10道，附答案解析，這些重要考點你應該知道!

1、個人外匯賬戶按賬戶性質，分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《個人外匯管理辦法》第二十七條 個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

2、商業銀行應建立內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第五十九條 商業銀行應當建立包括理財產品風險評級、客戶風險承受能力評估、銷售活動風險評估等在內的科學嚴密的風險管理體系和內部控制制度，對內外部風險進行識別、評估和管理，規范銷售行為，確保將合適的產品銷售給合適的客戶。

3、下列選項中，屬于銀行代理信托類產品的特點的有()?！径噙x題】

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托財產具有獨立性

D.信托財產權利主體與利益主體相結合

E.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

正確答案:A、C、E

答案解析:銀行代理信托類產品的特點包括：(8)信托具有融通資金的職能。

4、個人外匯業務按照交易主體可分為()。【多選題】

A.境內個人外匯業務

B.境外個人外匯業務

C.日常項目個人外匯業務

D.資本項目個人外匯業務

E.經常項目個人外匯業務

正確答案:A、B

答案解析:根據《個人外匯管理辦法》第2條的規定，個人外匯業務按照交易主體區分境內與境外個人外匯業務(選項AB正確)；按照交易性質區分經常項目和資本項目個人外匯業務。按上述分類對個人外匯業務進行管理。

5、一般來說，個人或家庭的收入來源有( )。【多選題】

A.工資薪金

B.其他與社會工作角色相關的收入

C.個人或家庭進行金融投資所得

D.個人或家庭進行實業投資所得

E.政府救濟

正確答案:A、B、C、D

答案解析:財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于以下兩部分：(2)一部分是個人或家庭進行金融投資或實業投資所得(選項CD正確)。

6、下列哪一項不屬于影響電話效果的要素?( )【單選題】

A.時間和空間的選擇

B.通話的態度

C.通話的內容

D.通話的時間

正確答案:D

答案解析:選項A：時間和空間的選擇是影響電話效果的三要素之一；選項B：通話的態度是影響電話效果的三要素之一；選項C：通話的內容是影響電話效果的三要素之一；選項D：通話的時間不是影響電話效果的三要素之一。

7、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的( )進行評估。【多選題】

A.信用狀況

B.經營管理能力

C.市場投資能力

D.風險處置能力

E.風險承受能力

正確答案:A、B、C、D

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十二條規定，商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，應對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估(選項ABCD正確)，并明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式。

8、理財師應確保了解客戶的( )，并且通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標?！径噙x題】

A.基本信息

B.職業規劃

C.財務信息

D.興趣愛好

E.可以運用的財務資源

正確答案:A、C、E

答案解析:理財師應確保了解客戶的基本信息、財務狀況、可以運用的財務資源(選項ACE正確)，并且通過交流和溝通，了解客戶的風險偏好、投資需求和目標等主觀判斷信息。在確定客戶的理財目標前，先征詢客戶的期望目標。

9、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承擔民事責任。( )【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《民法總則》相關規定，代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任。

10、下列不屬于國內外各類專業理財證書“4E”認證標準的是( )?！締芜x題】

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.專業水平

正確答案:D

答案解析:國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)(選項A屬于)、考試(Examination)(選項B屬于)、工作經驗(Experience)(選項C 屬于)和職業道德(Ethics)四部分組成。

以上就是今天的全部內容，希望對備考的小伙伴有所幫助。望各位考生保持平和的心態，有針對性的進行突擊備戰，在考試中取得令人滿意的成績!