2022年銀行從業資格考試《個人理財(初級)》考試共145題，分為單選題、多選題和判斷題。幫考網為大家帶來歷年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升，希望對大家有所幫助!

1、商業銀行報告期間，可以對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批準。

2、居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求是促進我國個人理財業務發展的重要動力。

3、下列關于電子式儲蓄國債，說法錯誤的是()。【單選題】

A.電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向境內個人投資者發售的

C.相較憑證式國債，電子式儲蓄國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式儲蓄國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

正確答案:A

答案解析: 選項A說法錯誤：電子式儲蓄國債是財政部在境內發行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。

4、商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告，年度報告應包括()?！径噙x題】

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況

E.理財業務的綜合收益情況

正確答案:A、B、D、E

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十九條 商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務年度報告，應全面反映本年度個人理財業務的發展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況(選項ABD正確)，以及個人理財業務的綜合收益情況等(選項E正確)，并附年度報表。

5、債權類資產的遠期合約包括( )?！径噙x題】

A.股票價格指數的遠期合約

B.定期存款單

C.短期債券

D.長期債券

E.商業票據

正確答案:B、C、D、E

答案解析:債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約，選項BCDE正確。

6、期末年金是指在一定時期內每期( )等額收付的系列款項?！締芜x題】

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內

正確答案:B

答案解析:根據等值現金流發生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金：期末年金指在一定時期內每期期末發生系列相等的收付款項，即現金流發生在當期期末(選項B正確)。

7、商業銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機制。投資者投訴處理機制應至少包括( )。【多選題】

A.處理投訴的流程

B.解決方案

C.調查的程序

D.調查的結果

E.客戶反饋程序

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(二)建立客戶投訴處理機制(選項A正確)，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等(選項BCE正確)。

8、商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，不需要向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第五十二條規定，商業銀行銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將相關資料按照有關業務報告的程序規定報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。

9、商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。()【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十九條規定，商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批準。

10、關于個人理財業務，下列說法中不正確的是( )?！締芜x題】

A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系

B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展

C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源

D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件

正確答案:A

答案解析:選項A說法不正確：在《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，個人理財業務進入了迅速擴展時期，客戶對理財的需求日益增長，商業銀行理財產品銷售規模和品種種類都迅猛增加；選項BCD說法正確。

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