2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。幫考網帶來了歷年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升！

1、對于貨幣型基金的分紅，投資者一般選擇現金分紅?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:基金收益分配一般有分配現金（現金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。與股票型或債券型基金不同，貨幣市場基金的購買和贖回價格所依據的凈資產值不變，對基金分配的盈利，基金投資者可以選擇增加新的基金份額或領取現金。一般情況下，投資者會用投資收益再投資，增加基金份額。

2、教育規劃可以包括客戶自身教育規劃和子女教育規劃兩種?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:教育規劃可以包括客戶自身教育規劃和子女教育規劃兩種。

3、按照中國保監會《個人分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的（）?！締芜x題】

A.70%

B.75%

C.80%

D.85%

正確答案:A

答案解析:按照中國保監會《個人分紅保險精算規定》，保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的70%（選項A正確）。紅利分配有兩種方式，即現金紅利和增額紅利?，F金紅利是直接以現金的形式將盈余分配給保單持有人。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。

4、綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第九條 綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

5、商業銀行內部調查應采取單一的方式進行。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十七條 商業銀行應當建立和完善理財產品銷售質量控制制度，制定實施內部監督和獨立審核措施，配備必要的人員，對本行理財產品銷售人員的操守資質、服務合規性和服務質量等進行內部調查和監督。內部調查應當采用多樣化的方式進行。對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶身份進行調查。
內部調查監督人員應當在審查銷售服務記錄、合同和其他材料等基礎上，重點檢查是否存在不當銷售的情況。

6、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。【單選題】

A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料

B.商業銀行未按客戶指令進行操作

C.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品

D.挪用單獨管理的客戶資產

正確答案:D

答案解析:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第65條規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任：（1）商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；（2）商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；（3）不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。選項D：挪用單獨管理的客戶資產的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

7、債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券屬于（ ）。【單選題】

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.零息債券

D.貼現債券

正確答案:D

答案解析:選項D：貼現債券是指債券券面上不附有息票，在票面上不規定利率，發行時按規定的折扣率，以低于債券面值的價格發行，到期按面值支付本息的債券；選項A：附息債券是指在債券券面上附有息票的債券，或是按照債券票面載明的利率及支付方式支付利息的債券；選項B：一次還本付息債券是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券；選項C：零息債券是指以貼現方式發行，不附息票，而于到期日時按面值一次性支付本利的債券。

8、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（ ）?！締芜x題】

A.商業銀行發售理財計劃法實行審批制

B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構

C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送

D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露

正確答案:A

答案解析:選項A說法錯誤：根據《關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》規定，商業銀行發售理財計劃實行報告制。

9、對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的（    ），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案?！径噙x題】

A.收集

B.整理

C.分析

D.估計

E.判斷

正確答案:A、B、C、E

答案解析:對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案（選項ABCE正確）。

10、理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用（   ）?！径噙x題】

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

正確答案:A、B、C

答案解析:理財師必須了解，表達能力再好，也必須顧及客戶的感受，更要聆聽客戶的需求和困惑，要注意不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言（選項ABC不要使用），特別是在講到理財的收益時更要注意，以防止對客戶產生誤導，使其對投資回報等產生不切實際的過高預期。
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