2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。幫考網帶來了歷年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升！

1、按照管理運作方式的不同，個人理財業務可以劃分為( )?！径噙x題】

A.理財顧問服務

B.產品營銷服務

C.綜合理財服務

D.理財計劃服務

E.資產管理服務

正確答案:A、C

答案解析:按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務，選項AC正確。

2、證券公司發行，投資者超過（）人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金?！締芜x題】

A.200

B.100

C.150

D.250

正確答案:A

答案解析:證券公司發行，投資者超過200人的集合資產管理計劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調整（選項A正確）。

3、商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行（）統計分析，報送中國銀監會及其派出機構。【多選題】

A.年度

B.半年度

C.月度

D.季度

E.周

正確答案:A、C、D

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十三條 商業銀行應當根據中國銀監會的規定對理財產品銷售進行月度、季度和年度統計分析，報送中國銀監會及其派出機構（選項ACD正確）。商業銀行應當在每個會計年度結束時編制本年度理財業務發展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監會及其派出機構。

4、理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括（）個等級，并可根據實際情況進一步分析。【單選題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意?！渡虡I銀行理財產品銷售管理辦法》第二十七條 商業銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據實際情況進一步細分。

5、關于家庭生命周期的各個階段不同的理財重點，以下不合適的是（  ； ）?！締芜x題】

A.家庭形成期的核心資產中股票占68%，債券占11%

B.家庭衰老期的核心資產中股票占49%，債券占41%

C.家庭成熟期的核心資產中股票占49%，債券占41%

D.家庭成長期的核心資產中股票占59%，債券占31%

正確答案:B

答案解析:（1）形成期：家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性前提下配置高收益類金融資產，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產品等；（4）衰老期：養老護理和資產傳承是該階段的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險（選項B不合適）。

6、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越高?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:用PV表示貨幣的現值，FV表示貨幣的終值，r表示利率，n表示期數，根據復利現值計算公式：，n越大，PV越小。因此，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現值就越低。

7、下列有關銀行與信托公司開展的其他業務合作中，說法正確的是（ ）?！径噙x題】

A.信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓

B.銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔

C.信托公司與銀行簽訂的代理收付協議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險

D.信托財產為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產專戶

E.銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第十六條的規定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。

8、【多選題】

A.身體協調

B.姿勢優美

C.步速均勻

D.步伐從容

E.女不扭腰，男不晃臀

正確答案:A、B、C、D

答案解析:

9、個人理財業務在我國的形成時期是在20世紀90年代。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:個人理財業務在我國的形成時期是21世紀初到2005年，20世紀80年代末到90年代是萌芽階段。

10、私人銀行業務的目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值等目標?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:私人銀行業務是商業銀行業務金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈等目標。
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