2022年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。幫考網帶來了歷年真題10道，附答案解析，供大家考前自測提升！

1、（ ），處于國外個人理財業務的形成和發展時期?！締芜x題】

A.20世紀30年代

B.20世紀50年代

C.20世紀70年代

D.20世紀90年代

正確答案:C

答案解析:

選項C：20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業務的形成與發展時期；

選項A：20世紀30年代到60年代，是國外個人理財業務的萌芽階段；

選項D：20世紀90年代中后期，經濟回暖，個人理財業務日趨成熟。

2、應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行(     )?！径噙x題】

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

正確答案:A、B、C、E

答案解析:

不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

（1）經營狀況嚴重惡化（選項A正確）；

（2）轉移財產、抽逃資金，以逃避債務（選項B正確）；

（3）喪失商業信譽（選項C正確）；

（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形（選項E正確）。

當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

3、大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、農產品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:大體而言，另類理財產品主要涉及的投資領域有藝術品、飲品(紅酒、白酒和普洱茶)和私募股權等，不包括農產品。

4、普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時間價值計算未來每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。

5、進行退休生活合理規劃的內容主要有（ ）。【多選題】

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

正確答案:B、C、D、E

答案解析:制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計（選項B正確）、退休養老成本計算（選項C正確）和退休后的收入來源估計（選項D正確）和相應的儲蓄、投資計劃（選項E正確）。

6、下列不屬于成功溝通做法的是（ ）?！締芜x題】

A.角色互換

B.鼓勵發言

C.仔細傾聽

D.不懂就問

正確答案:D

答案解析:所謂溝通，一定是雙向的，它不僅包括說也包括聽。成功的溝通，應該能做到下列三點：角色互換、鼓勵發言、仔細傾聽。

7、商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是（ ）。【單選題】

A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估

B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可

C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告

D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

正確答案:B

答案解析:選項B做法不正確：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第五十四條規定，商業銀行提供的理財產品組合中如包括代理銷售產品，應對所代理的產品進行充分的分析，對相關產品的風險收益預測數據進行必要的驗證。商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。

8、發郵件時的注意事項不包括（    ）?！締芜x題】

A.使用有意義的標題

B.不要忘記電話

C.郵件簡明扼要

D.E-mail取代電話

正確答案:D

答案解析:

9、一般而言，關于銀行承兌匯票的特征，下列表述錯誤的是（）?！締芜x題】

A.銀行承兌匯票能反映某些企業的融資信用狀況

B.使用銀行承兌匯票成本低于銀行貸款

C.匯票的投資收益率低于短期國庫券

D.銀行提供匯票承兌，獲得相關收入

正確答案:C

答案解析:銀行承兌匯票的特點：（1）安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務人，相對于企業而言，銀行承擔債務的安全性較強；（2）信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業銀行辦理轉貼現。選項C說法錯誤。

10、貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高（）較好的金融工具。【單選題】

A.流動性

B.收益性

C.風險性

D.安全性

正確答案:A

答案解析:貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品。它主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購，高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。（選項A正確）
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