2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、優先矩陣中，不屬于第二象限的是（    ）。【多選題】

A.改進產能

B.突發事件

C.客戶投訴

D.開拓新市場

E.體育鍛煉

正確答案:B、C

答案解析:選項B：突發事件屬于第一象限；選項C：客戶投訴屬于第一象限；選項A：改進產能屬于第二象限；選項D：開拓新市場屬于第二象限；選項E：體育鍛煉屬于第二象限。

2、個人投資者申請參與科創板交易，申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于（）萬元?！締芜x題】

A.30

B.50

C.100

D.300

正確答案:B

答案解析:個人投資者可參與科創板交易，但應符合下列條件：一是申請權限開通前20個交易日證券賬戶及資金賬戶內的資產日均不低于人民幣50萬元（不包括該投資者通過融資融券融入的資金和證券）；二是參與證券交易24個月以上；三是上交所規定的其他條件。

3、商業銀行銷售風險評級為（）級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。【單選題】

A.五

B.四

C.三

D.二

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！渡虡I銀行理財產品銷售管理辦法》第四十二條  商業銀行銷售風險評級為四級（含）以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。

4、關于“新三板”，下列說法正確的是（）?！径噙x題】

A.主要面向機構投資者

B.只面向機構投資者

C.每次股份交易要求不得低于1000股

D.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出

E.投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣出

正確答案:A、C、D

答案解析:從交易規則來看，一是“新三板”主要面向機構投資者，特定情況下個人投資者可參與投資；二是交易須由主辦券商代為辦理報價申報、轉讓或購買委托、成交確認、清算交收等手續；三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣出。

5、（   ）依法對銀行、信托公司開展業務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益?！締芜x題】

A.中國人民銀行

B.財政部

C.中國銀監會

D.國務院

正確答案:C

答案解析:選項C符合題意?！躲y行與信托公司業務合作指引》第三十二條  中國銀監會依法對銀行、信托公司開展業務合作實施現場檢查和非現場檢查，可以要求銀行、信托公司提供相關業務合作材料，核對雙方賬目，保障客戶的合法權益。

6、了解客戶、與客戶互動和鼓勵客戶多講話的有效方法是理財師多問客戶不相關的問題?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:了解客戶、與客戶互動和鼓勵客戶多講話的有效方法是理財師多問客戶相關的問題。

7、( )是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險?！締芜x題】

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險

正確答案:B

答案解析:選項B：再投資風險是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險；選項A：利率風險是指市場利率變化對債券價格的影響；選項C：贖回風險是附有贖回條款的債券所面臨的特有風險；選項D：通貨膨脹風險是指通貨膨脹導致投資者投資債券的利息收入和本金受到價值折損的風險。

8、理財客戶購買信托產品時需要考慮的風險因素包括（）?！径噙x題】

A.通貨膨脹風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.信托公司風險

E.流動性風險

正確答案:B、C、D、E

答案解析:銀行代理信托產品的風險：（1）投資項目風險：投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等（選項B正確）；（2）項目主體風險：擔保公司的信譽度是決定信托產品風險的重要因素，銀行擔保的信托產品風險較低（選項C正確）；（3）信托公司風險：信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險（選項D正確）；（4）流動性風險：信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險（選項E正確）。選項A：通貨膨脹風險是債權投資面臨的風險。

9、商業銀行代理保險業務信息系統應具備以下條件（）?！径噙x題】

A.具備與管控保險產品銷售風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

B.與保險公司業務系統對接

C.實現對其保險銷售從業人員的管理

D.能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等文件

E.記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:商業銀行代理保險業務信息系統應具備以下條件：（1）具備與管控保險產品銷售風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力；（2）與保險公司業務系統對接；（3）實現對其保險銷售從業人員的管理；（4）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等文件；（5）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對；（6）中國銀保監會規定的其他條件。

10、相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有（）等特點?！径噙x題】

A.高波動性

B.高流動性

C.高杠桿

D.安全性

E.穩定性

正確答案:A、C

答案解析:相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場較為分散，且具有高波動性、高杠桿等特點，因此，這類理財產品的收益表現往往也體現出較大的波動性，風險較大。