2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:債券是一種有價證券，由于債券的利息一般在事先確定，所以債券也被稱為固定收益證券，同樣可以上市流通。

2、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）?！締芜x題】

A.60%

B.70%

C.80%

D.50%

正確答案:C

答案解析:固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

3、第一順序繼承人中的子女包括（）?！径噙x題】

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.養子女

D.繼子女

E.有扶養關系的繼子女

正確答案:A、B、C、E

答案解析:根據《民法典》 繼承人范圍及繼承順序遺產按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女。本法所說的父母，包括生父母、養父母和有扶養關系的繼父母。本法所說的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹。

4、商業銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。【多選題】

A.條塊現貨

B.金幣

C.黃金基金

D.開采金礦

E.“紙黃金”

正確答案:A、B、C、E

答案解析:銀行代理貴金屬業務種類：（1）條塊現貨：實物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場參與者主要有黃金生產商、提煉商，投資者和其他需求方。（2）金幣：金幣有兩種：純金幣和紀念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主題和發行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關，和金價的關聯度反而較小。（3）黃金基金：黃金基金是將資金委托專業經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。（4）紙黃金：紙黃金交易沒有實物黃金介入，是一種由銀行提供的服務，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實物黃金的交收，交易成本更低。通常也稱為“黃金存折”。選項D：開采金礦是國家嚴格監管的，普通個人投資者是不可能選擇這種方式來投資的。

5、商業銀行對相關風險的評估測算，應當按照有關規定采用適宜、有效的方法，并保證相關風險評估測算的可比性?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第四十六條規定，商業銀行對相關風險的評估測算，應當按照有關規定采用適宜、有效的方法，并保證相關風險評估測算的一致性。

6、以下關于個人生命周期各階段理財活動說法正確的是（ ）。【多選題】

A.建立期：加強現金流管理，適當節約資金進行適度金融投資

B.穩定期：盡可能多地儲備資產、積累財富

C.維持期：以中高風險的組合投資成為主要手段

D.高峰期：以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資

E.退休期：以固定收益投資工具為主

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:1.探索期：學生時代要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備，無論所學專業如何，都應學習掌握一些基本的理財知識，適當參與、嘗試進行一些投資操作，或通過勤工儉學、科研開發等活動來獲得一定的收入；2.建立期：必須加強現金流管理，合理安排日常收支，適當節約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資，一方面積累投資經驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報（選項A正確）；3.穩定期：理財任務是要盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆（選項B正確）；4.維持期：個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段（選項C正確）；5.高峰期：個人的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調整投資組合，降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值（選項D正確）；6.退休期：投資以安全為主要目標。保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等，因為債券本身具有還本付息的特征，風險小、收益穩定，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率（選項E正確）。

7、按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為六個階段，其中最重要的理財活動是收入增加、籌退休金的時期是（ ）。【單選題】

A.穩定期

B.維持期

C.高峰期

D.退休期

正確答案:B

答案解析:選項B：維持期最重要的理財理財活動是收入增加、籌退休金；選項A：穩定期的理財活動是償還房貸、籌教育金；選項C：高峰期的理財活動是負擔減輕、準備退休；選項D：退休期的理財活動是享受生活、規劃遺產。

8、2010年1月至5月，在美國工作的甲每月給國內的妻子寄回10000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若6月份甲寄回5000美元，則甲妻可以將（ ）美元兌換成人民幣?！締芜x題】

A.5000

B.4000

C.2000

D.0

正確答案:D

答案解析:我國對個人結匯和境內購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。前5個月甲妻已經結匯10000×5=50000（美元），已經達到國家規定的年度最高限額，因此6月份甲妻不能再兌換人民幣，選項D正確。

9、阻絕干擾指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:集合所有電話指的是在某時間段把電話一起回掉，這樣能夠高效地解決所有電話問題，避免工作時間的被動割裂。

10、下列關于年金的說法中，錯誤的是（）。【單選題】

A.年金是一組在某個特定的時段內金額相等、方向相同、時間間隔相同的現金流

B.年金的利息不具有時間價值

C.年金終值和現值的計算通常采用復利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

正確答案:B

答案解析:選項B說法錯誤：年金終值和現值的計算通常采用復利的形式，因此年金的利息也具有時間價值。