2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、專項支出預算包括（）?！径噙x題】

A.子女教育或財務支持支出預算

B.贍養支出預算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預算

E.保費支出預算

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:專項支出預算包括：子女教育或財務支持支出預算；贍養支出預算；旅游支出預算；其他愛好支出預算；保費支出預算；本息還貸支出預算；私家車換購或保養支出預算；家居裝修支出預算；與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等。

2、馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是（）?！究陀^案例題】

A.馮女士的身體

B.馮女士的生命

C.馮女士的身體和生命

D.馮女士的身體、生命和財產

正確答案:A

答案解析:健康保險是指由保險公司對被保險人因健康原因或者醫療行為的發生給付保險金的保險。

3、客戶關系維護或營銷要注意（ ）?！径噙x題】

A.必須建立數據庫

B.直接頻繁面對客戶的員工，必須經過嚴格專業培訓和標準化管理，具備高素質和高服務水平

C.公司愿意拿出一部分費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系

D.以特定手段將客戶分級或分類

E.提高忠誠客戶的比例

正確答案:A、B、C

答案解析:客戶關系維護或營銷要注意以下幾點：（1）必須建立數據庫；（2）直接頻繁面對客戶的員工，必須經過嚴格專業培訓和標準化管理，具備高素質和高服務水平；（3）公司愿意拿出一部分費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系。

4、女性的退休養老金需求高于男性的原因是（）?！径噙x題】

A.男性的風險承受能力比女性低

B.女性平均壽命高于男性

C.女性在工作期間平均收入低于男性

D.女性的消費普遍比男性高

E.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式

正確答案:B、C、E

答案解析:造成這一現狀的原因主要有四點：一是女性平均壽命高于男性；二是女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距；這種差距既會影響職業生涯的財富積累，也會影響到退休后相關收入的獲得（如企業年金、養老金等）；三是女性的退休時間早于男性；四是女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式。

5、保險的基本功能是（）。【單選題】

A.實現風險轉移

B.價值補償

C.實現風險轉移和價值補償

D.實現風險轉移和分攤損失

正確答案:C

答案解析:保險是財富保障的重要工具之一，也是資產配置中不可或缺的一環，保險的基本功能是可以實現風險轉移和價值補償。

6、追求價廉物美，經久耐用，是客戶消費觀念發展的（）階段的特點?！締芜x題】

A.實用消費

B.理性消費

C.感性消費

D.感情消費

正確答案:B

答案解析:追求價廉物美，經久耐用，是客戶消費觀念發展的理性消費階段的特點。

7、根據風險管理中損失的定義，構成該公司損失的是（）。【客觀案例題】

A.財產損毀

B.折舊

C.公司信譽降低

D.公司職工對車禍的恐懼

正確答案:A

答案解析:損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。本案例中，該公司的損失主要是財產損毀。

8、李某購買的熱水器投保的是（）?！究陀^案例題】

A.產品責任保險

B.公眾責任保險

C.職業責任保險

D.雇主責任保險

正確答案:A

答案解析:選項A：產品責任保險承保因產品缺陷致使用戶或消費者遭到人身傷亡或財產損失時，依法應由該產品的制造、銷售或修理商承擔的經濟賠償責任。選項B：公眾責任保險承保被保險人在固定場所或地點進行生產、營業或其他各項活動中由于意外事故造成第三者人身傷亡或財產損失依法應承擔的經濟賠償責任。工廠、旅館、商店、醫院、學校、影劇院、歌舞廳等各種公眾活動場所可投保公眾責任保險轉嫁責任風險。選項C：職業責任保險承保各種專業技術人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經濟賠償責任。專業技術人員包括醫生、律師、會計師、工程師、設計師等，職業責任保險一般由提供專業技術服務的單位如醫院、設計院、會計事務所或律師事務所等向保險公司投保。選項D：雇主責任保險承保雇主對雇員在受雇期間，因發生意外或因職業病而造成人身傷殘或死亡，根據勞動法或勞動合同等規定承擔的經濟賠償責任。

9、債券的投資風險主要包括（    ）。【多選題】

A.利率風險

B.信用風險

C.匯率風險

D.流動性風險

E.政策風險

正確答案:A、B、C、D

答案解析:一般來說，債券的投資風險主要包括下面幾類：利率風險、信用風險、匯率風險、再投資風險、贖回和提前支付風險、流動性風險、通貨膨脹風險等。

10、出現下列情況時，理財師需要與客戶一起分析其影響和對策是（）?！径噙x題】

A.客戶家庭情況變故

B.職業和收入情況發生重大的改變

C.法律、法規及其他政策的變化

D.宏觀經濟形勢和金融市場大事

E.投資品種或相關行業特殊事件

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在綜合理財規劃服務過程中，理財師應當幫助客戶了解其在人生不同階段會面臨的各種變化，但出現下列情況時要與客戶一起分析其影響和對策：（1）職業和收入情況發生重大的改變（失業）；（2）宏觀經濟形勢和金融市場大事（如金融危機）；（3）法律、法規及其他政策的變化（遺產稅出臺、CRS等）；（4）投資品種或相關行業特殊事件；（5）客戶家庭情況變故或投資理財目標改變（家庭結構變化，移民等）；（6）其他意外或特殊事件的發生等。