2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、大額可轉讓定期存單（ CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:大額可轉讓定期存單市場是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所，大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

2、下列關于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）。【多選題】

A.工資薪金在性質上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E說法錯誤：當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發生的各項支出時，則認為達到了財務自由的層次。

3、遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又稱期匯交易市場，遠期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:即期外匯市場是指從事即期外匯買賣的外匯市場，又叫現匯交易市場。即期外匯市場是外匯市場上最經濟、最普通的形式。

4、（ ）應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定?！締芜x題】

A.商業銀行

B.中國人民銀行

C.銀監會

D.國務院相關部門

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意：根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規定，商業銀行應當制定理財產品銷售業務基本規程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業務做出規定。

5、如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內按年利率12%均勻償還這筆借款，那么每年應償還本息的金額為（）萬元?！締芜x題】

A.14

B.20.13

C.18

D.13.27

正確答案:B

答案解析:這是關于普通年金現值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。（1）已知現值PV=100，利率r=12%，期數n=8，根據復利終值計算公式：；（2）已知終值FV=247.60，利率r=12%，期數n=8，根據期末年金終值計算公式：（選項B正確）。除了上述方法外，也可以直接使用年金現值公式進行計算：已知現值PV=100，利率r=12%，期數n=8，根據年金現值計算公式：，則C=20.13（萬元）。

6、陌生電話前的準備工作包括（      ）?！径噙x題】

A.了解電訪客戶的背景

B.了解本行的產品服務及其優勢

C.明確電話目的和內容

D.明確電話話術

E.做好心理準備

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:陌生電話前的準備工作：（1）了解電訪客戶的背景：理財人員在電訪客戶前要對客戶的相關背景資料有一個了解的準備工作，對客戶的潛在需求進行初步分析判斷，掌握客戶信息資料越多，在電話中更容易直接切人客戶的需求，銷售成功的幾率就越高（選項A正確）；（2）了解本行的產品服務及其優勢：事先了解本行與競爭對手差別的地方，了解本行的產品服務有哪些特點、優勢，以建立銷售信心（選項B正確）；（3）明確電話目的和內容、話術：建議理財師事先寫下每次電話的目標和話術，甚至設計、準備好開場白和了解客戶提問的問題（選項CD正確）；（4）做好心理準備：業務人員打電話時，常見的恐懼心理主要有：怕客戶賠錢、怕看錯市場、怕被客戶拒絕、不知道如何應答等（選項E正確）。

7、風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。【判斷題】

A.正確    

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第九條 商業銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品。

8、商業銀行報告期間，可以對報告的理財產品開展宣傳銷售活動?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第六十九條 商業銀行銷售理財產品實行報告制，報告期間，不得對報告的理財產品開展宣傳銷售活動。商業銀行總行或授權分支機構開發設計的理財產品，應當由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批準。

9、自然人的民事權利能力始于18周歲終于死亡?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:自然人從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利、承擔民事義務，自然人的民事權利一律平等。

10、2005年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行（）產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證?！締芜x題】

A.權益掛鉤和商品掛鉤

B.股票類掛鉤和權益掛鉤

C.股票類掛鉤和商品掛鉤

D.指數類掛鉤和商品掛鉤

正確答案:C

答案解析:2005年12月，銀監會允許獲得衍生品業務許可證的銀行發行股票類掛鉤產品和商品掛鉤產品，為中國銀行業理財產品的大發展提供了制度上的保證（選項C正確）。