2025年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理附錄二：個人理財業務相關法律法規5道練習題，附答案解析，供您備考練習。

1、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（ ）。【單選題】

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

正確答案:A

答案解析:選項A符合題意。根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十四條 保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

2、銀行代銷第三方機構產品時必須采用產品發行機構制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現代銷機構的標識?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:《中國銀監會關于完善銀行理財業務組織管理體系有關事項的通知》三、（三）銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離是指銀行銷售上述兩類產品時應有相互獨立的準入、考核、推介和銷售制度等；代銷第三方機構產品時必須采用產品發行機構制作的宣傳推介材料和銷售合同，不得出現代銷機構的標識。

3、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產?！締芜x題】

A.3個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.5個工作日

正確答案:B

答案解析:選項B符合題意?！蛾P于進一步規范銀信合作有關事項的通知》三、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的10個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

4、理財計劃是指商業銀行對特定目標客戶群分析研究的基礎上，針對潛在目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十條 商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業銀行對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。

5、商業銀行一般產品銷售人員通過銀行業專業人員職業資格考試后，可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見和銷售理財計劃?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第二十條 商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員。如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。