2025年銀行從業資格考試《個人理財（中級）》考試共93題，分為單選題和多選題和客觀案例題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、客戶消費觀念發展的第二階段是（）。【單選題】

A.感情消費階段

B.理性消費階段

C.感性消費階段

D.沖動消費階段

正確答案:C

答案解析:客戶消費觀念發展的第二階段是感性消費階段。

2、理財師了解了客戶家庭的財務狀況及家長對子女的期望后，就要開始計算將來入學時所需的費用，教育費用由普通學歷教育支出和（）組成?！締芜x題】

A.選擇性教育支出

B.特殊教育支出

C.高級教育支出

D.基礎性教育支出

正確答案:A

答案解析:簡單來說，教育費用是由普通學歷教育支出與選擇性教育支出組成。幼兒園、小學、初中、高中和大學是絕大部分孩子都必須經歷的普通學歷教育過程，因此這部分的費用是必不可少的，而學前教育支出、才藝班支出、輔導班和補習班支出、為了孩子上更好學校的擇校費支出等，均為選擇性教育支出。

3、（）指所有的公開信息都已經反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經營情況、整個國民經濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等?！締芜x題】

A.弱勢有效市場假說

B.半弱勢有效市場假說

C.半強勢有效市場假說

D.強勢有效市場假說

正確答案:C

答案解析:半強式有效市場假說：指所有的公開信息都已經反映在證券價格中。這些公開信息包括證券價格、成交量、會計資料、競爭公司的經營情況、整個國民經濟資料以及與公司價值有關的所有公開信息等。

4、在投保時，林女士按12歲為其兒子投保，但保險公司承保后發現被保險人的真實年齡是11歲，則（）?！究陀^案例題】

A.林女士可以要求保險公司退還多交的保費及利息

B.2年內林女士可要求保險公司退還多交的保費

C.5年內林女士可要求保險公司退還多交的保費成者解除合同

D.保險公司可直接要求解除保險合同

正確答案:B

答案解析:投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付保險費的，保險人應當將多交的保險費退還投保人。反之，則投保人補交少交的保費。但是自合同成立之日起逾2年的除外。

5、由以上的分析和判斷，理財師可以為湯小姐計算得到，如果湯小姐持有該股票至第4年，則該股票價值的現值為（ ）元?！究陀^案例題】

A.301.14

B.310.12

C.320.30

D.326.54

正確答案:C

答案解析:（1）已知華夏公司股票的標準差為2.8358，市場組合的標準差為2.1389，兩者的相關系數為0.8929，根據β系數的計算公式可知：華夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差÷市場組合的標準差=0.8928×2.8358÷2.1389=1.18； （2）計算必要報酬率。已知β系數為1.18，無風險收益率為7%，市場平均收益為11.09%，根據公式：=7%+1.18×（11.09%-7%）=12%；（3）計算第4年以后各年股利的現值。已知每期股利30元，必要報酬率12%，增長率5%，根據復利現值計算公式：。

6、下列對劉先生家庭保險規劃提出的建議，錯誤的是（ ）。【客觀案例題】

A.劉先生作為家庭絕對主要收入來源，應追加購買商業補充保險

B.金女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業補充保險

C.劉先生雙方父母享有國家基本保險保障，可適當考慮增加意外傷害和醫療保險

D.對于財產保險，劉先生只投保家庭自用轎車保險，建議房屋及其他財產也應考慮投保

正確答案:B

答案解析:雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續繳納國家基本保險，并購買養老、醫療和附加重大疾病商業補充保險。 

7、一般而言，根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為（）?！径噙x題】

A.個人理財規劃

B.集合理財規劃

C.單項理財規劃

D.多項理財規劃

E.綜合理財規劃

正確答案:C、E

答案解析:一般而言，根據理財規劃服務包含的內容范圍，理財規劃服務可以分為兩大類：綜合理財規劃和單項理財規劃。

8、金先生的法定繼承人是（）?！究陀^案例題】

A.父親

B.父親、小金

C.父親、小金、楊女士

D.父親、小金、楊女士、小吳

正確答案:D

答案解析:我國繼承法確定的法定繼承人具體包括：①配偶；②子女（包括非婚生子女、養子女、繼子女） ；③父母（包括生父母、養父母和形成撫養教育關系的繼父母）；④兄弟姐妹；，⑤祖父母、外祖父母；⑥對公公、婆婆盡了主要贍養義務的喪偶兒媳和對岳父、岳母盡了主要贍養義務的喪偶女婿。

9、假如張先生的爰車發生事故，并且全損，按照比例責任分攤方式，甲、乙、丙財產保險公司應各賠償（）?！究陀^案例題】

A.6.67萬元、6.67萬元、6.67萬元

B.5萬元、10萬元、5萬元

C.3.33萬元、6.67萬元、10萬元

D.5萬元、10萬元、15萬元

正確答案:C

答案解析:重復保險的分攤方式主要有三種：①比例責任分攤方式；②限額責任分攤方式；③順序責任分攤方式。我國對于重復保險采用比例責任分攤的方式，計算公式為：各保險人承擔的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承保的保險金額總和。因此甲財產保險公司應賠償=5×20/30=3.33萬元，乙丙財產保險公司應賠償=10×20/30=6.67萬元，丙財產保險公司應賠償=15×20/30=10萬元。

10、從現在開始，楊先生需要每年另外投入（）元資金彌補基金缺口?！究陀^案例題】

A.13348

B.15675

C.25958

D.29003

正確答案:D

答案解析:（1）計算所需退休基金規模。已知每年生活費PV=100000，投資回報率r=6%，期數n=20，根據期初年金現值計算公式：；（2）計算儲備退休基金規模。已知目前生息資產本金PV=100000，投資收益率r=9%，期數n=15，根據復利終值計算公式：； （3）楊先生60歲退休時的退休基金缺口：1215812-364248=851564（元）；（4）計算資金缺口的彌補。使用財務計算器計算（按后付年金計算）：N=15,I/YR=9,FV=851564,計算PMT≈-29003（元）；使用公式計算。已知缺口FV=851564，投資收益率r=9%，期數n=15，根據期末年金終值計算公式：，則C=29003（元）。即楊先生需要每年另外投入29003元以彌補基金缺口。