2024年銀行從業資格考試《個人理財（初級）》考試共145題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、( )的收益主要來源是價差收益。【單選題】

A.憑證式國債

B.實物國債

C.記賬式國債

D.電子式儲蓄國債

正確答案:C

答案解析:價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得（選項C正確），由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產生虧損。

2、商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連接型保險產品還應至少有（）以上的保險銷售經驗?！締芜x題】

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

正確答案:B

答案解析:商業銀行保險銷售從業人員銷售投資連接型保險產品還應至少有1年以上的保險銷售經驗，每年接受不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

3、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督的是（ ）。【單選題】

A.銀保監會

B.國家外匯管理局

C.證監會

D.中國人民銀行

正確答案:A

答案解析:對銀行業自律組織的活動進行指導和監督的是銀保監會（選項A正確）。

4、進行退休生活合理規劃的內容主要有（ ）。【多選題】

A.工作生涯設計

B.理想退休后生活設計

C.退休養老成本計算

D.退休后的收入來源估計

E.儲蓄、投資計劃

正確答案:B、C、D、E

答案解析:制定退休養老規劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。退休規劃的關鍵內容和注意事項之一就是根據客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規劃，內容包括理想退休后生活設計（選項B正確）、退休養老成本計算（選項C正確）和退休后的收入來源估計（選項D正確）和相應的儲蓄、投資計劃（選項E正確）。

5、信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:信托公司的風險主要包括項目評估風險和信托產品的設計風險。

6、保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的原因包括（    ）。【多選題】

A.標明了日期的資料記錄了理財師的要求和承諾

B.這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持

C.如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據

D.供以后的工作中研究交流學習

E.理財規劃過程中的許多客戶資料、信息也可以作為公司和理財師的經驗加以總結和歸納

正確答案:B、C、E

答案解析:在實施過程中，保存客戶的記錄和相關文件是相當重要的：（1）這些標明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個業務過程相關的重要信息；（2）如果以后發生了針對理財師或者所在金融機構的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據，從而使理財師和所在機構能免于承擔不必要的法律責任（選項C正確）；（3）這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持（選項B正確）。

7、對理財師口頭表達能力的要求包括（ ）?！径噙x題】

A.吐字清晰

B.語速中等

C.說話簡明扼要

D.用詞妥當

E.避重就輕

正確答案:A、B、C、D

答案解析:理財師在和客戶交談的過程中要吐字清晰、語速中等，說話簡明扼要、層次分明、用詞妥當、有邏輯性、有針對性，既不夸夸其談，也不避重就輕（選項ABCD正確）。

8、當某種藝術品體現出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中，使得藝術品的價格上升，收益率也升高。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:藝術品投資的收益率較高，但具有明顯的階段性。當某種藝術品體現出高收益的時候，其他投資者就會紛紛加入到這個市場中，使得收益率下降。

9、理財師在工作中涉及的法律包括（ ）?！径噙x題】

A.《中華人民共和國保險法》

B.《中華人民共和國商業銀行法》

C.《商業銀行理財銷售管理辦法》

D.《中華人民共和國民法典》

E.《保險兼業代理管理暫行辦法》

正確答案:A、B、D

答案解析:在理財師的日常工作中主要涉及法律包括《中華人民共和國民法典》（選項D正確）、《中華人民共和國商業銀行法》（選項B正確）、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》（選項A正確）、《中華人民共和國信托法》等。選項CE屬于理財師在實際工作中涉及的行政法規。

10、在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（ ）。【多選題】

A.商業銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建立分級審核批準制度

B.商業銀行應針對理財業務面臨的各類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C.按照風險管理權限，商業銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產品的風險限額

D.商業銀行的各相關部門都應當在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規定事先審批

E.商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管

正確答案:A、B、C、D

答案解析:選項E不屬于風險評估及其限額管理措施：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第九條規定，商業銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管。但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。