2020年銀行從業資格考試《銀行管理（初級）》考試共120題，分為單選題和多選題和判斷題。小編為您整理精選模擬習題10道，附答案解析，供您考前自測提升！

1、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎中，說法正確的是（）?！径噙x題】

A.界定并區分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于修改資本定義，強化監管資本基礎：（1）界定并區分一級資本和二級資本的功能（選項A說法正確）；（2）對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準，以提高各類資本工具的損失吸收能力（選項B說法正確）；（3）引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減（選項C說法正確）；（4）取消專門用于抵御市場風險的三級資本（選項D說法正確）；（5）要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款（選項E說法正確）。

2、結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響是指（    ）。【單選題】

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考核原則

D.審慎性原則

正確答案:B

答案解析:銀行績效考評的原則：（1）重要性原則。以實現全行戰略規劃、預算目標、重點任務為基礎，建立相應的考核指標體系，堅持少而精。（2）客觀公正原則。結合實際，實事求是；充分溝通，調整完善。做到考核有據、獎罰有理，及時、準確、公正，避免因非客觀因素影響。（3）分類考評原則。根據職責（能）定位、工作性質及其與業務目標的關聯程度，劃分組織及人員類別，實行差異化績效管理，分類確定績效考評辦法和指標體系。（4）激勵約束原則。實行結果考核與過程評價相統一、考核結果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責權利相統一。（5）審慎性原則?？己伺c兌現相匹配，以年度考核結果為準進行績效工資分配。實施中實行累計分配方式，即根據不同崗位，分別按月、季、年考核期預分配，年終進行總清算。

3、甲商業銀行向乙企業發放設備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔保。3年后，甲商業銀行將上述貸款轉讓給了丁商業銀行，丁商業銀行另外還對乙企業追加了20萬元流動資金貸款。丙公司對丁商業銀行的擔保責任是（）?！締芜x題】

A.丙公司不再承擔保證責任，因為甲與乙變更債權主體未得到丙的同意

B.丙公司對3年前的保證承擔責任，對3年后的保證不承擔責任

C.丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任

D.丙公司對全部320萬元貸款承擔保證責任

正確答案:C

答案解析:保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任。因此，丙公司繼續對設備貸款300萬元承擔保證責任，對追加的20萬元不承擔保證責任。

4、《中國銀監會行政處罰辦法》對銀行業監管處罰領域的行政處罰進行了系統的梳理，并規定了行政處罰，其中既可適用于對機構的處罰，也可適用于對個人的處罰的有（ ）?！径噙x題】

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.責令停業整頓

E.吊銷金融許可證

正確答案:A、B、C

答案解析:《中國銀監會行政處罰辦法》對銀行業監管處罰領域的行政處罰進行了系統的梳理，并規定了八種行政處罰：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得；（4）責令停業整頓；（5）吊銷金融許可證；（6）取消董（理）事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格；（7）禁止一定期限直至終身從事銀行業工作；（8）法律、行政法規規定的其他行政處罰。其中（1）（2）（3）項既可適用于對機構的處罰，也可適用于對個人的處罰。

5、貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的本質特征。

6、以下屬于金融機構的有（ ）?！径噙x題】

A.保險專業代理公司

B.保險經紀公司

C.貴金屬行業

D.會計師行業

E.貨幣經紀公司

正確答案:A、B、E

答案解析:金融機構包括：政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、保險專業代理公司、保險經紀公司、信托公司、金融資產管理公司、金融資產管理公司、金融資產投資公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司、貸款公司。特定非金融機構是指房地產行業、貴金屬行業、會計師行業、律師行業等。

7、風險本質是一種不確定性，也是一種損失?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:風險本質是一種不確定性，而不是一種損失。

8、票據的特點在于其支付，票據轉讓的主要方法是承兌?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:B

答案解析:票據的特點在于其流通，票據轉讓的主要方法是背書。

9、不良資產業務是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置?！径噙x題】

A.資產轉讓

B.債權轉讓

C.債務重組

D.追加投資

E.資產重組

正確答案:A、D、E

答案解析:選項ADE正確。不良資產業務是指資產公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過資產轉讓、資產重組、追加投資等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置。

10、按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（    ）?！締芜x題】

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

正確答案:B

答案解析:按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。